Потребительский кредит – кабала или реальная помощь?

Деньги – это такая вещь, которая нужна всем и всегда. К сожалению, их не всегда хватает для приобретения того или иного товара. 

Проблему отсутствия денег разные люди решают по-разному. Для одних, решением проблемы является накопление денег в «домашних условиях», то есть, экономя на всем, они постепенно накапливают необходимую сумму. На это уходит довольно много времени и, к сожалению, бывает так, что цены изменились и накопленных средств опять недостаточно и в таком случаи проще подобрать кредит. 

Для других возможность получения необходимой суммы денег – взять взаймы у друзей, знакомых или родственников. Но и это не лучший способ для решения данной проблемы, поскольку деньги никогда не укрепляют ни родственных, ни дружественных отношений.

Одним из оптимальных вариантов в данной ситуации является получение потребительского кредита. Но перед тем, как решиться на этот шаг, необходимо все хорошенько обдумать и взвесить. Зачастую люди боятся того, что решая ту или иную проблему с помощью кредита, они все равно попадают в серьезную финансовую зависимость. Ситуация, в которую попадают потребители кредитных продуктов, в большей мере зависит от них самих.

Чаще всего потребительский кредит представляется в виде обеспеченного кредита и необеспеченного кредита. 

Обеспеченный кредит (кредит под залог или залоговый кредит), предполагает залог товара, который покупается. Возможно также предоставление ранее приобретенного имущества (движимого или недвижимого). Такой вид кредита дает возможность получить большую сумму денег, поскольку банк снижает свои риски, связанные с возможным непогашением займа. Особенностью обеспеченного кредита выступают невысокие процентные ставки. 

Необеспеченный кредит (кредит без залога) предоставляется клиентам на доверительной основе. При этом увеличиваются риски банков, связанные с возможным невозвратом денег. В этом случае банки страхуют себя и устанавливают более высокой процент по кредиту.

Какой бы ни был выбран вид кредита, потребитель обязан вернуть его в указанный срок и выполнить все обязательства. Как же потребителю кредитных товаров снизить риск попадания в возможную финансовую зависимость?



В первую очередь необходимо оценить свои потребности и определить, каким образом полученный кредит может отразиться на финансовом положении семьи. Для этого необходимо рассчитать какую часть своего дохода вы сможете использовать для погашения кредита. Банки устанавливают размер этой суммы на уровне 40%. Но для семейного бюджета это довольно значительная сумма, поскольку возникают новые потребности, требующие определенных затрат.

Заемщик обязательно должен страховать себя от риска остаться без денег. Поэтому оптимальной будет сумма, установленная на уровне 20%. Это даст возможность чувствовать себя более уверенно и не экономить на всем. 

Следующий вопрос, с которым необходимо определиться – это сумма кредита. Нет смысла брать кредит больше той суммы, которая вам сейчас необходима, ведь по кредитному договору нужно возвращать сумму займа и проценты. Чем больше сумма займа, тем больше проценты.

Реально оценивая свои возможности, возьмите сумму необходимую для решения возникшей проблемы. Когда текущий кредит будет своевременно закрыт, банк сам предложит вам взять новый кредит, как добросовестному заемщику. Таким образом, вы сможете удовлетворить очередную свою потребность.

Немаловажным является определение срока погашения кредита. Чем меньше срок, тем больше будет ежемесячный платеж и тем быстрее покроется кредит. Но нужно реально оценить возможность осуществления таких платежей. Чем больше срок погашения кредита, тем меньше будут платежи по месяцам, но это приведет к увеличению суммы, которую необходимо заплатить. 

При подписании кредитного договора необходимо быть особенно внимательным, поскольку банки, страхуя себя от возможных потерь, заинтересованы в максимальных платежах, в том числе и скрытых. Это говорит о том, что нужно досконально изучить предлагаемый договор. Этим вы застрахуете себя от лишних выплат.

При выборе банка или кредитного продукта вы можете обратиться в брокерскую контору, которая профессионально поможет вам осуществить свой выбор. Используя данные рекомендации, вы сможете с помощью кредита решить свои проблемы без риска попасть в финансовую зависимость.