Что такое бюро кредитных историй?

Каждый человек, хотя бы раз бравший кредит, уже стал частью огромной системы, которая называется бюро кредитных историй. Эти организации хранят данные о наших финансовых действиях, помогают банкам принимать решения, а нам — следить за собственной финансовой репутацией. Но что это за бюро, как они работают и почему так важны? Разберёмся!

Зачем они нужны?

БКИ собирают, хранят и обрабатывают информацию о кредитах физических и юридических лиц. Это:

• суммы займов;

• даты выдачи и погашения;

• просрочки и задолженности;

• количество обращений за кредитами;

• решения банков — одобрено/отказано.

Когда человек подает заявку на кредит, банк отправляет запрос в БКИ и оценивает платежеспособность клиента на основе его кредитной истории. Таким образом, БКИ — звено между заемщиком и кредитором.

Как появляются эти данные?

Каждый банк, микрофинансовая организация, лизинговая компания или даже мобильный оператор, выдающий товары в рассрочку, обязан передавать информацию о своих клиентах в одно или несколько БКИ. Это происходит на основании вашего согласия, которое вы даёте при подписании договора. Без этого согласия банк не имеет права отправлять данные.

Какие бывают бюро?

В России официально зарегистрировано более 15 бюро историй, но самые крупные и популярные:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

• Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

• Эквифакс Кредит Сервисиз

Именно в них сосредоточено наибольшее количество информации. У каждого БКИ — своя база, поэтому ваша история может храниться в нескольких бюро одновременно.

Чем занимаются БКИ?

Основные функции

• Хранение кредитной информации;

• Предоставление отчетов по запросу — банкам, заемщикам, судам;

• Формирование кредитного рейтинга;

• Исправление ошибок в истории (при наличии доказательств);

• Обеспечение защиты персональных данных.

Важно: БКИ не выдают кредиты и не принимают решения об их одобрении — они только предоставляют информацию.

Можно ли самому обратиться в БКИ?

Да! Любой гражданин имеет право раз в год бесплатно запросить свою кредитную историю из каждого бюро, в котором она хранится. Для этого нужно:

1. Узнать, в каких БКИ есть ваши данные — это можно сделать через сайт Центробанка РФ.

2. Обратиться в БКИ — через сайт, Госуслуги или лично.

3. Указать код субъекта кредитной истории (если потребуется).

Некоторые БКИ предоставляют информацию в мобильных приложениях или через email — быстро и удобно.

А если в истории ошибка?

Если вы заметили в отчете неверную информацию (указана просрочка, которой не было), вы можете подать заявление на исправление данных. БКИ обязано провести проверку совместно с кредитором и, при подтверждении ошибки, внести изменения. На это уходит до 30 дней.

Почему БКИ так важны?

• Для банков: это возможность оценить риски.

• Для заемщиков: шанс получить займ на хороших условиях.

• Для государства: контроль за кредитным рынком.

По сути, БКИ формируют финансовый паспорт каждого заёмщика. И чем лучше он выглядит — тем больше у вас возможностей.

Актуальность кредитной истории

В мире без хорошей кредитной истории сложно рассчитывать на выгодные условия кредитования. Даже аренда жилья, оформление страховых продуктов или подключение котов в рассрочку может зависеть от информации в БКИ. Поэтому важно не только знать, что это за организация, но и регулярно контролировать свою историю, чтобы в нужный момент быть готовым к любым финансовым задачам.

Бюро кредитных историй — важный элемент финансовой экосистемы. Они обеспечивают прозрачность и защищают интересы всех участников кредитного рынка. Многие слышали об этих организациях, не все пользуются возможностью следить за своей историей. Не упускайте её: запрашивайте отчёты, проверяйте информацию, исправляйте ошибки и стройте крепкую финансовую репутацию шаг за шагом.