В России продолжает расти спрос на микрозаймы. Как упрощенное кредитование помогает обществу и стимулирует бизнес

Инфляция в России в 2024 году вернется к цели в 4%. Ожидается, что пик будет достигнут весной-летом 2024 года, после чего показатель начнет снижаться. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина отмечает, что это связано с эффектом базы первой половины прошлого года, когда инфляция была низкой. Однако ценовой рост товаров и услуг – не единственная причина, по которой россияне стали чаще брать микрозаймы онлайн на карту. Небольшие кредиты востребованы как у физических лиц, так и в рядах представителей малого бизнеса. Этот финансовый инструмент играет особую роль в экономике, и этим обуславливаются его перспективы развития.

Роль микрозаймов в экономике

Микрозаймы стимулируют развитие малого бизнеса и поддержку населения. Особенно заемные суммы востребованы среди граждан, которые не имеют доступа к банковским кредитам из-за отсутствия залога или неподходящей кредитной истории, а также в кругу тех, кто не нуждается в крупном финансировании со стороны банковских учреждений.

Микрозаймы облегчают процесс старта и развития бизнеса. С их помощью проще улучшить жилищные условия, обеспечить детей образованием или просто пережить временные трудности.

Особенности микрозаймов

Основные особенности микрозаймов:

1. Небольшая сумма и короткий срок. Обычно микрозаймы предоставляются на суммы до нескольких тысяч долларов и на срок от нескольких недель до нескольких месяцев.
2. Отсутствие сложной процедуры оценки кредитоспособности. Микрофинансовые организации часто оценивают потенциального заемщика по другим критериям. Например, учитывается стабильность дохода или платежеспособность.
3. Процентная ставка. Процедура участия в программе упрощенная, но процентные ставки могут быть несколько выше, чем у обычных кредитов.
4. Ориентированность на социальные нужды. Многие микрофинансовые организации специализируются на предоставлении кредитов именно тем слоям населения, которые нуждаются в финансовой поддержке.

Рост объема микрозаймов в России, достигнув рекордных показателей за третий квартал 2023 года, в 2024 году продолжается. По данным крупнейшего объединения участников микрофинансового рынка СРО «Мир», общий объем выданных микрозаймов составил 348,1 млрд рублей, что на 18,2% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

Перспективы развития микрозаймов

С развитием цифровых технологий и финансовых инноваций микрозаймы становятся все более доступными и удобными. Онлайн-платформы, такие как MZM (подбор кредита без переплат), и мобильные приложения позволяют получать микрозаймы в любое время и в любом месте. Благодаря этому расширяется круг потенциальных заемщиков и увеличивается эффективность предоставления услуг.

Однако с развитием микрокредитования возникают новые вызовы и проблемы, такие как повышенный риск невозврата долгов, недобросовестные практики и несправедливая конкуренция. Для успешного развития микрозаймов необходима грамотная регулировка со стороны государства, обеспечивающая защиту прав заемщиков и стабильность финансовой системы.

Цели микрокредитования

Микрозаймы обычно берутся на следующие цели:

1. Оплата неотложных счетов и расходов, таких как коммунальные услуги, медицинские счета и т. д.
2. Ремонт или обновление жилища.
3. Покупка необходимых товаров или услуг, таких как бытовая техника, мебель и пр.
4. Оплата образования и учебы.
5. Расширение малого бизнеса или запуск своего дела.
6. Погашение других долгов или кредитов.
7. Получение дополнительных средств для путешествий, отпуска или развлечений.

Микрозаймы выгодны для целевой аудитории, поскольку имеют гибкие требования по сравнению с традиционными кредитами. Приводим некоторые общие требования, которые могут быть выдвинуты для получения микрозайма:

1. Возраст. Минимальный возраст для получения микрозайма составляет от 18 лет.
2. Доход. Заемщику может потребоваться предоставить документы, подтверждающие его доход, чтобы доказать способность вернуть займ.
3. Кредитная история. Для некоторых микрофинансовых организаций кредитная история не является показателем для одобрения кредита.
4. Удостоверение личности. Заемщик предоставляет документ, удостоверяющий его личность (обычно паспорт).
5. Регистрация. Некоторые микрофинансовые организации просят от заемщика предоставить адрес постоянного места жительства или регистрации.

Требования для получения микрозайма могут варьироваться в зависимости от конкретной компании или организации, предоставляющей займ. Перед оформлением микрозайма следует внимательно изучить условия кредитования.

Статистика

Спрос на микрозаймы в России остается высоким. Генеральный директор онлайн-платформы «WebBankir» Андрей Пономарев объясняет это тем, что люди привыкли к определенной модели поведения, но рост реальных доходов не успевает за инфляцией. Он также отмечает, что доля займов на текущие потребности увеличивается, в то время как на крупные покупки – снижается.

Рост интереса россиян к микрокредитам можно объяснить увеличением ставок в банках. Эксперты mickrozaim.ru полагают, что рост ключевой ставки до 15% в октябре повлиял на ставки у банков, но не прямо на ставки микрозаймов, так как ценообразование там осуществляется по другому принципу.

Также стоит отметить, что банки стали более строго отбирать заявки на кредиты от заемщиков с высокой долговой нагрузкой, что привело к поиску других источников финансирования среди населения.