Снижение уровня доходов населения сдерживает рост спроса на недвижимость

Льготная ипотека на новостройки по ставке до 6,5% продлена до 1 июля 2020 года. Популярность госпрограммы привела к заметному росту цен на жилье, удорожание, по разным оценкам, в среднем составило +10% на текущий день относительно начала года.

Как на самом деле льготная ипотека повлияла на доступность квартир?

Стала ли покупка квартиры более доступной для россиян в 2020 году? Разбираемся в нашей статье.

О льготной ипотеке в цифрах

до 6,5% ставка по программе,

1 июля 2021 года новый срок окончания действия госпрограммы

900 млрд руб. лимит субсидирования

90% всех выданных кредитов на новостройки обеспечила льготная ипотека

+1,1 трлн руб. кредитных средств будет выдано россиянам дополнительно благодаря продлению

11,3 млн кв. м составил прирост в объеме строительства благодаря ипотеке

45 млн кв. м жилья будет построено дополнительно благодаря инициативе

Как изменилась доступность жилья в 2020 году?

Степень доступности жилья для населения в первую очередь рассматривается относительно динамики доходов.

В прошлом месяце был опубликован анализ рынка жилищного строительства страны, подготовленный Центробанком России. Отмечается, что пониженный уровень доходов будет сдерживать рост спроса на недвижимость как минимум до конца 2020 года.

Падению доходов населения способствовала пандемия коронавируса, а именно карантинные меры и режим самоизоляции, введенные со второго квартала 2020 года. Снижение составило 8% к аналогичному периоду 2019-го. В качестве дополнительного риска называется повторное объявление ограничений, а также ускорение темпов инфляции, сообщает ЦБ РФ.

Таким образом, доступность жилья снизилась в 2020 году

Банк России приводит следующие данные: в 2019 году среднедушевой годовой доход равнялся стоимости 6,8 «квадратов» в новостройке, по состоянию на второй квартал 2020 года - 6,2 кв. м.

Тенденция подтверждается и статистикой Росстата: доступность жилья снизилась в 67 из 80 субъектов страны. Наиболее заметная динамика - в мегаполисах.

Расходы на ипотеку при этом растут

Несмотря на падение доходов, ЦБ зафиксировал увеличение расходов граждан на приобретение жилой недвижимости благодаря льготной ипотеке.

Долговая нагрузка россиян увеличивается с 2019 года. Например, коэффициент обслуживания долга физических лиц вырос с 5,3% в прошлом году до 5,5% во втором квартале текущего года.

Меры господдержки в определенной степени компенсируют снижение спроса, вызванное падением благосостояния, подчеркивают в Центробанке.

Растут и цены на квартиры

Вслед за популярностью жилищных ссуд со сниженными ставками наблюдается рост цен на жилье.

По данным исследования цены на квартиры в новостройках увеличились на 8,6% г/г только за третий квартал 2020 года, сообщается в пресс-релизе Сбербанка. Большие темпы отмечают и в Счетной палате РФ - средняя стоимость квадратного метра жилой недвижимости в России возросла на 12% до 90 тыс. руб. с начала года.

Доходы населения могут восстановиться только в 2022 году, такой макроэкономический прогноз делают в Минэкономики и Банке России.

Дефицит квадратных метров

Скачок спроса на строящееся жилье привел к резкому сокращению предложения квартир от застройщиков.

Так, в Екатеринбурге с рынка ушла большая часть вариантов по цене до 6 млн рублей (предельная сумма кредита по льготной программе для региона). Оставшиеся метры заметно растут в цене.

При этом большинство застройщиков придерживаются политики, позволяющей зафиксировать стоимость выбранной покупателем квартиры после ее резервирования. На pr-flat.ru ликвидные квартиры в новостройках Екатеринбурга, подходящие под госпрограмму, можно забронировать онлайн, с помощью поиска среди всех жилых комплексов от ведущих девелоперов Уральской столицы.