Особенности займа в МФО: максимальная сумма, досрочное погашение и другие нюансы

Оформление займа в МФО – стандартная процедура, которой, по данным за прошлый год, воспользовались более 17 миллионов граждан России. Ежегодно этот показатель увеличивается – новые МФО онлайн займ на карту предлагают практически без ограничений. Преимущества очевидны. Во-первых, организации оформляют нужную сумму оперативно. Во-вторых, система упрощена: в отличие от банковских структур, МФО не тратят время клиента на длительные проверки кредитной истории, выяснения ежемесячного дохода, сбор информации о месте работы и прочих характеристиках.

Когда микрозайм придется в помощь

Обычно услуги микрофинансовых организаций пользуются спросом, когда планируется крупная покупка, а сбережений недостаточно, чтобы покрыть насущные нужды. Естественно, МФО работают и зарабатывают на процентах с возврата – как и банки. Однако имеют преимущество – займ можно оформить и получить деньги на карту за считанные минуты.

Учитывая, что, помимо суммы, взятой в кредит, потребуется возвращать проценты, прежде чем оформить заявку, эксперты советуют правильно оценить необходимую сумму и заблаговременно рассчитать планируемый срок погашения. Как показывает практика, процесс возврата микрозайма не «бьет по бюджету», если не превышает 30 процентов от ежемесячного дохода. В случаях, когда сумма слишком большая (например, когда займ превышает половину дохода семьи), растут риски не справиться с долговыми обязательствами.

Максимально возможная сумма кредита в МФО и микрокредитной компании

Деятельность микрофинансовых структур в России строго регулируется уполномоченными ведомствами с той целью, чтобы обезопасить их работу. Законодательно устанавливаются (и периодически подвергаются корректировкам) рамки, допустимые для разового финансирования граждан, обратившихся к микрокредитным компаниям.

По состоянию на сегодня МФО имеют юридические основания для составления договора на сумму, не превышающую один миллион рублей. Порог вдвое сокращен для компаний, специализирующихся на микрокредитах – их клиенты могут рассчитывать не более чем на пятьсот тысяч в национальной валюте.

На что обратить внимание при оформлении быстрозайма

Разные микрофинансовые организации функционируют по единому стандарту, в рамках законодательства, но все-таки на своих условиях. У одних МФО, таких как финансовый маркетплейс Выберу.ру, они более выгодные, у других – нет.

Прежде чем определиться с организацией, с которой планируется финансовое сотрудничество, правильным решением станет сравнить разные предложения. Любая организация предоставляет на раздумье пять рабочих дней. По правилам и стандартам законодательного права в течение указанного времени организация не изменяет индивидуальные условия, достигнутые на этапе первичной договоренности.

МФО в России работают предельно прозрачно. У клиента есть возможность узнать у микрофинансовой организации полную (итоговую) цену погашения по кредиту, на этапе оформления бумаг. В документе эта цифра указывается в верхнем углу на первой странице в договоре на оказание услуг по финансированию. Кроме процентной ставки, финансисты сразу рассчитывают расходы на прочие услуги, если таковые предвидятся.

График платежей

Данный пункт вынесен отдельно неслучайно, поскольку является не менее важным, чем подбор МФО. Прежде чем взять деньги, необходимо заблаговременно продумать график платежей и согласовать его со второй стороной – с организацией, оформляющей кредит.

Удобно, если удается совместить дату выплаты с плановым поступлением дохода. Это значит, например, если заработная плата поступает на карту пятого числа, то и выплаты по кредиту удобно совершать не раньше этого дня. В противном случае есть вероятность нежелательных задержек и начисления пени. При этом специалисты рекомендуют составлять график таким образом, чтобы ежемесячный платеж осуществлялся на пару дней до даты расчета, указанной в договоре. Этот лайфхак на практике позволяет избежать накладок.

Досрочное погашение микрозайма

Микрозаймы становятся все более популярным финансовым инструментом в России. Они позволяют желающим получить небольшую сумму денег на короткий срок без необходимости обращаться в банк и проходить сложные процедуры кредитного скрининга. В процессе возврата займа могут возникнуть ситуации, когда у заемщика появляется возможность и желание соответственно погасить задолженность раньше обозначенного срока. Досрочное погашение микрозайма возможно. Однако не всегда спешка является верным советчиком.

Некоторые компании готовы предложить особые индивидуально-льготные условия за пользование средствами в рамках оговоренного срока. Например, тридцать дней. Если клиент погашает сумму до назначенного срока последнего платежа, то в такой ситуации сэкономить не получится – процент будет начислен по стандартной ставке.

Выгода и удобство досрочного погашения микрозайма зависят от условий договорного соглашения. Как правило, процент при заблаговременном аннулировании задолженности насчитывается за фактическое время, на которое взят микрокредит.

Обобщая, преимущества и возможности досрочного погашения:

1. Позволяет сэкономить на процентной ставке.

Обычно, при погашении займа в соответствии с графиком выплат, заемщик платит проценты на весь займовый период. Однако, если решает погасить раньше, то проценты начисляются только на фактический срок использования денег. Таким образом, заемщик может значительно сократить общую сумму, которую придется выплатить по займу.

2. Позволяет заемщику освободиться от финансовых обязательств раньше срока.

Благодаря возможности досрочного погашения займа, заемщик может избежать непредвиденных накоплений процентов и надежно управлять своими финансами.

3. Позволяет снизить стресс.

Ожидание даты обязательного платежа для некоторых может ассоциироваться с напряжением. Досрочное избавление от долговых обязательств в таком случае является верным решением.

Согласно законодательству, заемщик имеет право погасить микрозайм в любое время до его предельного срока без дополнительных расходов, если сумма погашения не превышает 300 тысяч рублей в год. Если же сумма выше лимита, заемщик должен будет заплатить налог на доходы физических лиц в размере 13%. Поэтому, перед досрочным погашением микрозайма на сумму свыше 300 тысяч рублей, следует дополнительно проконсультироваться с профессионалом в сфере налогового права.